AMPMIE Blog - แอมมี่, ampmie152

นักลงทุนหลายท่านอาจมีความเชื่อว่าการถือครอง ETF หรือกองทุนอ้างอิงดัชนีชั้นนำอย่าง S&P500 เพียงอย่างเดียวก็เพียงพอสำหรับการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว ในความเป็นจริงแล้ว เมื่อตลาดเกิดความผันผวน การถือครองสินทรัพย์หรือดัชนีเดียวโดยไม่มีการปรับสัดส่วน อาจนำมาซึ่งความเสี่ยงมากกว่าที่คุณคิด ความท้าทายของการลงทุนแบบกระจุกตัว ในช่วงที่ตลาดเป็นขาขึ้น การลงทุนในดัชนีหลักมักสร้างผลตอบแทนที่น่าพึงพอใจ แต่ในสภาวะตลาดขาลง (Bear Market) พอร์ตที่ไม่มีกลไกป้องกันความเสี่ยงอาจต้องเผชิญกับการปรับตัวลงอย่างรุนแรง จากข้อมูลพบว่าในช่วงวิกฤตปี 2022 ดัชนี S&P500 มีโอกาสปรับตัวลงทำ Maximum Drawdown ลึกถึงระดับประมาณ -25% ซึ่งการขาดทุนในระดับนี้อาจส่งผลกระทบต่อทั้งสภาพจิตใจและเป้าหมายทางการเงินของคุณอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ทางเลือกที่เหมาะสมกว่า…จัดพอร์ตอัตโนมัติกับ Power Global Dynamic ETF เพื่ออุดช่องโหว่ของการลงทุนแบบดั้งเดิม กลยุทธ์การจัดพอร์ตของ Power Global Dynamic ETF มีหัวใจหลักคือระบบที่ “ รู้สภาวะตลาดที่แท้จริง” (Regime-Aware) กลยุทธ์นี้ใช้ระบบการจัดการความเสี่ยงเชิงรุก (Active Risk Management) ...

เมื่อพูดถึง “ การลงทุนที่ดี ” คนส่วนใหญ่มักเริ่มต้นที่คำถามว่า "ทำผลตอบแทนเท่าไร?" จริงๆก็เป็นเรื่องปกติ เพราะเราลงทุนก็ต้องคาดหวังผลตอบแทนอยู่แล้ว แต่คำถามที่สำคัญกว่านั้นคือ เรารับความเสี่ยงได้แค่ไหน และเรา " สบายใจ " กับมันจริงหรือเปล่า? เพราะในโลกความเป็นจริง ความสามารถในการรับความเสี่ยงจากการลงทุนของคุณจะไม่เคยได้ถูกทดสอบเลยในวันที่ตลาดขึ้น แต่มันจะถูกทดสอบในวันที่ตลาดลงแรง ผลตอบแทนที่สูง อาจไม่ใช่คำตอบ ถ้าใจคุณไม่พร้อม หลายคนเลือกหุ้น เลือกกองทุนที่เน้นผลตอบแทนคาดหวังสูงสุด เพราะคิดว่าตอบคำถาม Suitability Test แล้วไม่น่ากังวลอะไร แต่ไม่เคยประเมิน “ความสามารถในการรับความเสี่ยง” และ “ความสบายใจในการรับความผันผวน” สองสิ่งนี้ต่างกัน... ความสามารถในการรับความเสี่ยง = ฐานะทางการเงินรองรับความเสียหายได้แค่ไหน? ความสบายใจในการรับความผันผวน = จิตใจเรารับความผันผวนได้มากแค่ไหน? พอร์ตที่ดีบนกระดาษ อาจกลายเป็นพอร์ตที่แย่ในชีวิตจริง ถ้ามันทำให้คุณนอนไม่หลับ คิดวนไปวนมา และมืออยู่ไม่สุข อยากจะต้องเข้าไป take action อะไรสักอย่างตลอดเวลา ลองถามตัวเองอย่างตรงไปตรงมาดูว่า จากสถ...

เมื่อไม่นานมานี้ผมได้เห็นโพสต์ที่คุยกันเรื่องความจำเป็นของที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับคนที่พอร์ตไม่ใหญ่มาก (1-2 ล้านบาท) ที่น่าตกใจคือ ในคอมเม้นนั้นส่วนมากมองว่า การมีที่ปรึกษานั้นไม่ได้ช่วยอะไร ศึกษาเองดีกว่า และหลายคนก็มองว่าที่ปรึกษามักจะหลอกล่อให้ไปซื้อกองทุนที่ค่าธรรมเนียมสูงๆ ส่วนตัวผมเอง ในฐานะของการเป็นนักลงทุนเองมาก่อน ก่อนที่จะมาเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ก็พอจะเข้าใจความรู้สึกเหล่านี้ครับ  สิ่งที่อยากบอกคือ การวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องของ “คนมีเงินเยอะ” แต่เป็นเรื่องของ “คนที่อยากใช้เงินอย่างมีระบบ” อันนี้สำคัญกว่าการพูดถึงแค่ว่าจะไปลงทุนอะไรดี? การสร้างหรือค้นหาระบบของตัวเองให้เจอ และมี Mindset ที่ถูกต้องกับการวางแผนการเงินนั้นสำคัญมากๆ ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งได้เปรียบเชิงโครงสร้าง ทั้งในมุมผลตอบแทน ความเสี่ยง และพฤติกรรมการเงิน ผมขอแตกเป็น 3 ประเด็นหลัก ที่คนมักเข้าใจผิด และชี้ให้เห็นว่าการมีที่ปรึกษาตั้งแต่วันแรกให้ประโยชน์อย่างไร? 1. ทำไมควรมีที่ปรึกษาตั้งแต่วันแรก? เพราะ “ โครงสร้าง ” สำคัญกว่าจำนวนเงิน หลายคนคิดว่าเงินก้อนเล็กยังไม่จำเป็นต้องวางแผน แต่ความจริงคือ การจัดระบบตั...

อยากสรุปความเห็นที่คนส่วนใหญ่มักมองข้ามหรือไม่เป็นที่นิยม (Unpopular Opinions) เกี่ยวกับการลงทุน แต่จากประสบการณ์ส่วนตัวและมุมมองของนักลงทุนและที่ปรึกษาการลงทุนของผมเอง คิดว่าสิ่งเหล่านี้สำคัญมากๆครับ 1. อันที่จริงแล้วทุกคนไม่จำเป็นต้องศึกษาเรื่องการลงทุน ถ้าหากเรามีเงินที่มีคุณสมบัติที่ " ดีพอ " ในการเก็บรักษามูลค่า สิ่งที่ทุกคนควรจะทำก็มีแค่ ทำงาน กิน(ใช้จ่าย) และเก็บออมส่วนที่เหลือไว้เฉยๆ 2. แต่ในเมื่อเรามีเงินที่ไม่ดีพอต่อการเก็บรักษามูลค่า เราเลยถูกบีบให้ต้องเอาเงินที่มีไปลงทุน เพื่อที่จะทำให้สิ่งที่เสื่อมค่านั้นเอาชนะเงินเฟ้อที่จะทบต้นไปเรื่อยๆในอนาคต ซึ่งนั่นคือการยอมแลกด้วยความเสี่ยง (ที่หลายคนไม่เต็มใจที่จะรับ แต่ก็ไม่มีทางเลือก) 3. การคำนวณเงินเกษียณด้วยอัตราเงินเฟ้อ 3-4% อาจจะไม่เพียงพอในอนาคต เพราะในความเป็นจริงแล้วหมวดสินค้าที่มีความจำเป็นในการดำรงชีพและค่าใช้จ่ายต่อครั้งสูง มีอัตราเงินเฟ้อที่สูงกว่านี้มาก (เช่น ค่ารักษาพยาบาล) 4. ทางเลือกในการลงทุนมีเยอะแยะไปหมด มีทั้งท่าง่ายและท่ายาก เราไม่จำเป็นต้องถนัดทุกท่า แต่ต้องหาทางที่เราเข้าใจมันจริงๆและใช้ชีวิตอยู่กับม...

สำหรับโพสต์นี้จะขอสรุปไว้เป็นการจดบันทึก Personal Investment Strategy สำหรับส่วนตัวของผมเอง ที่คาดว่าจะจัดการภายในปี 2023 นี้ แชร์ไว้เป็นไอเดียเผื่อใครเอาไปต่อยอด แต่ขอย้ำว่าไม่ควรทำตาม เพราะเป็นมุมมองและความเห็นส่วนบุคคลล้วนๆเลยครับ ซึ่งผมใช้กับการจัดการส่วนของตัวเองเท่านั้น ไม่เกี่ยวข้องกับบริการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ผมให้บริการลูกค้าอยู่ ซึ่งมีการแบ่งแยกเป็นคำแนะนำและการวางแผนจากต้นสังกัดอย่างชัดเจนครับ Image by Pexels at Pixabay ... 1.  พอร์ตหุ้นไทย - ปีนี้หุ้นไทยค่อนข้าง underperform เมื่อเทียบกับต่างประเทศค่อนข้างชัดเจน ส่วนหนึ่งต้องยอมรับว่าได้รับแรงกดดันจากปัจจัยการเมืองค่อนข้างมาก ส่วนตัวผมยังคาดหวังว่าหลังการจัดตั้งรัฐบาลเรียบร้อยและการออกมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจต่างๆ อาจจะยังพอเห็นแนวโน้มที่ดีขึ้นในช่วงปลายปีบ้าง อย่างไรก็ตาม ในแนวโน้มการเติบโตระยะยาว ผมก็ไม่ได้คิดจะเพิ่มน้ำหนักในหุ้นไทยอีกแล้ว  สิ่งที่ทำในปีนี้ก็ยังคงเน้นขายออกในบางตัวที่มีกำไร สลับบางส่วนมาเก็บหุ้นปันผลแทนบ้าง และเก็บเพิ่มเพียงไม่กี่ตัวที่พื้นฐานดีอยู่และมีเวลาติดตามบ้างเท่านั้น เมื่อเราอา...

เมื่อพูดถึงการวางแผนการเงินแล้ว หลายคนอาจยังนึกภาพไม่ออกว่าจะเริ่มต้นอย่างไรและจะมีหลักการอย่างไรที่จะทำให้เป็นไปตามแผนที่ต้องการ เบื้องหลังความสำเร็จทางการเงินไม่ใช่เรื่องที่เกิดขึ้นง่ายๆเพียงข้ามคืนแน่นอน แต่เป็นผลมาจากการวางแผนอย่างรอบคอบและการดำเนินการที่มีวินัย สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจ "พีระมิดการวางแผนการเงิน (Financial Planning Pyramid)"  ที่ช่วยให้มีโครงสร้างที่ชัดเจนสำหรับบุคคลและครอบครัวในการตัดสินใจโดยมีข้อมูลที่เพียงพอ สามารถปรับใช้ทรัพยากรได้อย่างเหมาะสม และสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงและเติบโตได้ ในบทความนี้เราจะสำรวจชั้นของพีระมิดการวางแผนการเงินและวิธีที่แต่ละชั้นมีส่วนช่วยให้มีสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรงยิ่งขึ้น ชั้นพื้นฐาน: ประกันและเงินฉุกเฉิน ชั้นพื้นฐานของพีระมิดจะเริ่มต้นจากการป้องกันและการสร้างกองทุนฉุกเฉินที่มั่นคง  ส่วนสำคัญของ ชั้นนี้ประกอบไปด้วย ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันอัคคีภัยหรือที่อยู่อาศัย และกองทุนฉุกเฉิน หากเรามีความคุ้มครองหรือระดับเงินสำรองฉุกเฉินที่เพียงพอ ก็จะช่วยปกป้องทั้งตัวเราเองและคนที่เรารักจากภาระการเงินที่ไม่คา...

ในโลกการลงทุน หลายคนอาจจะคิดว่าการศึกษาข้อมูลเพื่อเริ่มต้นก็ถือว่ายากแล้ว แต่การจะเอาตัวรอดในทุกสถานการณ์นั้นเป็นเรื่องที่ยากกว่ามากๆ ผมคิดว่าท่ามกลางข่าวร้ายของสภาพเศรษฐกิจที่ลากยาวมาตั้งแต่ยุคเริ่มต้นโควิด มาถึงเรื่องเงินเฟ้อ การขึ้นของอัตราดอกเบี้ย และสภาพตลาดหมีแบบนี้ เป็นสิ่งที่สะท้อนและเตือนใจให้กับเราทุกคนได้ดี ว่าทุกวันนี้เรามีการเตรียมตัวที่ดีพอแล้วหรือยัง?  การลงทุนนั้นไม่ได้มีแค่การติดตามเพียงแต่เรื่องสภาพตลาดและการเปลี่ยนแปลงของราคา แต่สิ่งที่สำคัญไม่แพ้กันคือ การกำหนดกลยุทธ์การลงทุนของตนเอง หรือมีหลักการที่ชัดเจนในการลงทุน เพื่อเตรียมความพร้อมในการรับมือกับสถานการณ์ต่างๆที่ไม่คาดคิด นักลงทุนควรหาหลักการลงทุนที่เหมาะกับสไตล์การลงทุนของตนเองให้เจอ สำหรับผมแล้ว จะขอสรุปเป็น 5 หลักการที่อยากจะแนะนำให้โฟกัส จากประสบการณ์การลงทุนของตัวเองครับ https://www.pexels.com/photo/playing-cards-on-wooden-table-7329669 1. จัดสรรเงินลงทุนในสัดส่วนที่เหมาะสมกับตัวเอง ก่อนจะเริ่มลงทุนต้องมั่นใจว่ามีวินัยในการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายที่สม่ำเสมอ รู้ว่ากระแสเงินสดในปัจจุบันและที่คาดการณ์ในอนาคต...

สวัสดีครับ เพื่อนๆนักลงทุนทุกท่าน พบกันเช่นเคยในช่วงทุกๆต้นปีกับการสรุปข้อคิดจากการลงทุนของผม สำหรับปี 2020 (2563) ที่ผ่านมานี้ ถือเป็นปีที่ยากลำบากและเป็นประสบการณ์การลงทุนที่เราทุกคนไม่เคยพบไม่เคยเจอมาก่อน ผลกระทบจากโรคระบาดไวรัสโควิด-19 นั้นทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ทั้งในโลกของการลงทุนและในโลกแห่งความจริงที่เราต้องเปลี่ยนวิถีชีวิตไปแบบที่ไม่เคยจินตนาการมาก่อน แม้เวลานี้จะเริ่มมีการฉีดวัคซีนในหลายประเทศแล้ว แต่เอาเข้าจริงมันอาจจะใช้เวลาอีกหลายปี กว่าสถานการณ์ทุกอย่างจะกลับมาเป็นปกติ หรือในระดับที่ใกล้เคียงกับช่วงก่อนการระบาดของโรค ในขณะที่บางอย่าง...อาจไม่มีวันหวนคืนกลับมาเป็นแบบเดิมได้อีกเลย  Image by  Queven  from  Pixabay ผลตอบแทนตลาดโดยรวม SET TRI: -5.24% ผลตอบแทนรวมที่ผมทำได้: +11.31%  ผลตอบแทน SET Index: -8.26%  ผลตอบแทน SET50 Index: -14.79%   ผลตอบแทนไม่รวมปันผลของผม: +9.66%  ... ผลกระทบจากโควิด-19 ส่งผลต่อพอร์ตการลงทุนของผมแบบเหนือจินตนาการ ผมอาจจะเคยผ่านวิกฤต sub prime มา และเคยค้นคว้าเรื่องวิกฤตต้มยำกุ้งมาบ้าง แต่วิกฤตจากโรค...

เนื่องจากมีหลายท่านสนใจและถามเข้ามาถึงการเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวมผ่านแพลตฟอร์มของ Finnomena ผมจึงขอสรุปข้อมูลทั้งหมดเพื่อเป็นข้อมูลในการตัดสินใจในบทความนี้ เพื่อให้ง่ายต่อการแชร์และเปิดอ่านข้อมูลครับ Topics: 1. เตรียมความพร้อมเพื่อเริ่มต้นลงทุน 2. ลักษณะและจุดเด่นของกองทุนรวม 3. เกี่ยวกับ Finnomena 4. แผนการลงทุนของ Finnomena 5. การเปิดบัญชี 6. เปิดบัญชีวันนี้เลยดีไหม? 7. ข้อจำกัด 8. คำเตือน Photo by Micheile Henderson on Unsplash

เคยสงสัยกันไหมครับว่าเราควรมีบัญชีธนาคารกี่บัญชีดี? เรื่องนี้คงจะไม่มีสูตรตายตัว ส่วนมากเรามักจะเปิดบัญชีใหม่เมื่อถึงวาระหรือเหตุการณ์บางอย่างที่จำเป็น รู้ตัวอีกที มานั่งนับดู เราอาจมีแทบจะครบทุกธนาคารไปเสียแล้วก็เป็นได้ และเอาเข้าจริง บัญชีที่ active อยู่อาจจะมีแค่ 2-3 บัญชีเท่านั้น ซึ่งแตกต่างกันไปตาม lifestyle และภาระหน้าที่ของแต่ละคน วันนี้ผมอยากจะลองแชร์วิธีจัดการบัญชีธนาคารของผม ซึ่งจากที่ลองทำแล้วพบว่ารู้สึกง่ายในการจัดการหรือวางแผนการเงิน และมีวินัยในการออมเงินได้ดีขึ้นครับ Image by 3D Animation Production Company from Pixabay ... สำหรับวิธีของผม จะใช้บัญชีธนาคารแบ่งเป็น 6 บัญชี ตามวัตถุประสงค์ดังนี้ 1. บัญชีรับเงินเดือน ถือเป็นจุดเริ่มต้นของกระแสเงินสดที่เข้ามาหาเรา ไม่ว่าจะเป็นบัญชีของธนาคารไหนก็ตาม ขอให้แน่ใจว่าคุณสามารถทำรายการโอนเงินออกไปบัญชีอื่นได้บ่อยๆโดยไม่เสียค่าธรรมเนียม เพราะทุกการใช้จ่ายนั้นไม่ควรที่จะเกิดขึ้นจากบัญชีนี้ครับ คำแนะนำเพิ่มเติม: หากใช้แอพมือถือของธนาคารในการจัดการบัญชี หลายๆแอพมักจะมี feature ให้เราสามารถตั้งการทำรายการล่วงหน้าแบบประจำได้ (Recurring...